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“血洗”富豪的风暴袭来:209家房企破产,25个信托违约!

2020-06-20 09:08:32 来源: 责任编辑:

  金融圈有一句名言:屌丝死于P2P,中产死于理财,富豪死于信托。

  只要你想用钱生钱,无论你是屌丝,还是中产,或者是富豪,总是有一个财富收割机等着你。在市场上,总有一个收割姿势适合你!

  P2P暴雷已经司空见惯,早已不是什么新闻;私募、基金理财暴雷也不是新鲜事,经常见诸报端;而对于财富链顶端的富豪,信托的暴雷也已经开始了。

  信托的陆续暴雷,向我们透露一个重要的信号:“血洗”富豪巨额财富的时刻已经来临。

  

  信托产品并不是每个人都能买的,为了保护普通投资者,监管部门将信托的投资门槛设定为100万元。

  也就是说,如果你拿不出100万元现金,你没有资格购买信托产品。

  能买得起信托产品的人,能拿出至少100万元现金,绝对不是一般人,都是有钱的富豪。

  对于富豪来说,P2P虽然利率很高,但风险也高,富豪不玩,屌丝玩。理财产品对富豪来说,回报率又太低,没有吸引力。

  为富豪们量身定制的信托产品,投资回报率高,平均收益率能达到8%。

  所谓信托产品,就是信托公司发行一个投资项目,有一个收益率,如果你购买了这个产品,你就把钱交给了信托公司,信托公司把你的钱拿去投资这个项目了。

  如果这个项目赚钱了,那么你就能获得回报。如果这个项目亏钱了,理论上来说你也会跟着亏钱。

  但是,以前信托公司还是会给你兑付收益,通过其它信托产品的收益来弥补损失,如果还是不够,就发新的信托产品。不断发新的信托产品,形成一个资金池,不断借新还旧。

  可能你会问了,这不是和P2P一个套路吗?事实上就是如此,只不过是P2P把门槛放得很低,屌丝也可以参与,而信托却只有富豪能参与。其实还是原来的配方,还是熟悉的味道。

  以前信托公司用资金池来给旧的信托产品兑付,这叫刚性兑付。现在国家监管部门要求打破刚性兑付,也就意味着信托公司不能再搞资金池了,发行一个产品,是赚了就给投资者分钱,是亏了就让投资者跟着损失。

  有人会问了,监管部门为什么要打破刚性兑付?这不是不利于投资人吗?

  其实,这是一种狭隘的理解。

  搞刚性兑付,看起来会产生无风险收益,既然有无风险收益,那大家都把钱投都到这些无风险收益的产品当中,那就没有人愿意去承担风险,投资更有创造性、更有创新性的项目。

  另外,刚性兑付并不是说真正投资的项目没有亏损,事实上很多项目事实上已经造成了损失,只不过是被资金池掩盖起来了,而且会越积越大,风险越滚越高。

  这个风险一定会爆发出来,只是早爆还是晚爆的问题,越是晚爆,越容易产生金融系统性风险。

  打破刚性兑付,就是监管有序地去排雷,趁雷还小的时候把它点爆,才不会产生系统性风险。

  政策大方向如此,如果还不能解读并理解监管部门的政策,还迷信高收益低风险,就一定会被信托的雷给炸死。

  

  信托募集来的钱,可以投很多项目,包括房地产、政府项目、工商企业、金融市场,而其中投向房地产的最多,叫房地产信托。

  由于国家调控房地产,房地产公司从银行贷不到钱来购买土地和开发楼盘,就通过信托来拿钱。房地产商急需钱,愿意出高利息;信托公司要高回报,愿意给钱房地产商。

  房地商和信托公司是郎有情妾有意,干柴配烈火。

  房地产行业好的时候,高一点的利率房地产商也能承受得起。但现在房子不好卖了,房地产商赚不到钱,倒闭了,信托的钱也就回不来了。

  截至6月8日,2020年中国有209家房地产公司破产倒闭了,投资给房地产的信托产品当然也是血本无归。

  而最近暴雷的安信信托,就是房地产信托的大玩家。安信信托的实际控制人高天国,本身也是做房地产起家的。

  

 

  安信信托是A股唯一的上市信托公司,借房地产信托业务快速发展,2017年净利润36.68亿元,信托行业全国排名第二,市值一度高达600亿元。

  2018年,受地产行业不景气影响,安信信托从高峰跌落谷底,业绩开始大变脸,当年就亏损18.3亿。2019年则更为惨烈,直接亏损39.9亿元。

  安信信托遭遇业绩和股价双杀,完全崩盘。安信信托产品兑付,就是一颗定时炸弹。

  2019年,安信信托有25个信托产品不能如期兑付,逾期金额高达117亿元。

  此外,安信信托有17信托项目的资金被挪用,控制人高天国也被警方拘留控制了,原因是涉嫌违法发放贷款罪。

  

 

  安信信托暴雷,投资人的钱暂时是拿不回来了,现在监管部门正在对其进行重组,尽量为投资人减少损失。

  但投资人什么时候能拿回钱?能拿回多少钱?目前还是一个未知数。

  

  安信信托暴雷的同时,四川信托也出现了暴雷事件。

  5月初,业内就有传言“四川信托即将被托管,停止所有资金池业务”。四川信托还发声明否认,并要追究造谣者责任。

  6月15日,上市公司杭锅股份发布公告,称其在2019年12月4日,购买了四川信托5000万元的一个产品,期限为6个月,收益率为7.6%。

  6月11日到期日,安信信托只兑付了1038万元的本息,剩下4000万元延期兑付。

  这一公告,彻底撕下了四川信托伪装的面具,将四川信托暴雷公之于众。

  四川信托暴雷的是TOT,就是信托中的信托,就是四川信托发一个大的信托产品,然后这个信托产品分拆投资自己内部的信托产品,说白了就是一个资金池,把新发行的信托募集来的钱,投资内部其它信托产品。

  这和监管部门倡导的方向是背道而驰的,只要停止资金池业务,打破刚性兑付,这样的信托产品和信托公司,必然会出现暴雷。

  四川信托的掌门人是65岁的刘沧龙,他还有一个身份是四川黑老大刘汉的堂兄。

  

  安信信托和四川信托的双双暴雷、违约、延期兑付的发生,已经给富豪们拉响了警报。

  一场“血洗”富豪的风暴即将袭来,刚性兑付已被打破,低风险高收益已成为历史。

  这是一场监管部门的排雷大战,越早排雷越好,尽早把风险释放完,以免积累更大的风险。

  目前信托的投资人,并没有完全血本无归,他们的钱只是没有按时兑付,还会往后延期。

  正如前文所说,能兑付多少,何时能够兑付,依然是个未知数。这个答案,交给时间来回答。

  但这些投资人,在等待最终的答案时,必定经历一个个不眠之夜。

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